地震、水害…多発する自然災害 大切な家を守る保険 ＦＰに聞きました

近年、地震、台風、洪水、ひょうなどの自然災害が増えており、激甚化することもしばしばです。大切な我が家が被害に遭った時の備えとして、頼りになるのが保険です。せっかく建てた大切な家と家族の生活を守るために必要な保険について、ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）の中村賢次さんに聞きました。

Q1.我が家の万が一に備えた保険はどんなものがありますか。

A.大きく分けて、損害保険会社の火災保険と生協などの共済があります。火災保険は・総合保険化・していて、火災だけでなく、風、ひょう、雪、洪水や土砂崩れなどの水災、雷、盗難などによる損害を総合的に補償する商品が主流になっています。補償の対象になるのは、敷地内にある建物（車庫、倉庫も含む）と家具、電化製品、衣類などの家財です。

Q2.地震被害は含まれますか。

A.火災保険の対象に地震は含まれず、地震が原因の火災や倒壊などの損害は補償されません。地震保険単独での契約はできませんので、火災保険とのセットで加入します。地震保険は建物の耐震性能に応じて割引があります。

Q3.車は対象になりますか。

A.車は自動車保険となるため、火災保険の対象にはなりませんが、カーポートは対象となります。カーポートが壊れてしまった事例が多発した２０１４年２月の大雪を思い出す人も多いのではないでしょうか。

Q4.保険料を抑えるポイントはありますか。

A.そもそも火災保険は、建物を再建することが大きな目的です。保険料は新築の場合は建築価格を基本に決まりますが、中古で購入した住宅の場合は、建物に対する評価を出すことがポイントになります。再建築した場合にかかる金額を基準にした保険料を支払わないと、災害時に１００％の補償を受けられない可能性があるので、注意しましょう。火災保険は、補償の選択ができるので、どんな補償が必要かを考えて決めることで保険料を抑えられます。また、災害時に一定の金額までは自己負担する「免責」をつけるのも手です。

Q5.万が一、被災した時、どうしたらよいですか。

A.被害に遭った時はまず、家全体が分かる写真と壊れた部分の写真を撮っておきましょう。その後、保険会社に連絡して請求手続きを進めます。実は、保険に入っていることを忘れてしまっている人が多く、自分自身で修理してしまっているケースが見られます。保険会社から定期的に送られてくる加入内容のお知らせを確認しておきましょう。

Q6.火災保険に関連して、注意することはありますか。

A.近年、修理業者を語って訪問し、「屋根が壊れている」などと言って修理を勧め、保険請求まで代行する保険金請求詐欺が増えています。怪しい業者が来たらその場で契約せずに、加入している保険会社に問い合わせをしてください。トラブル時に対応してくれる弁護士費用の特約が付いているものもあります。

中村賢次（なかむら・けんじ）さん

ファイナンシャルプランナー。
ピースプランナー保険クリニック甲府昭和店、ラザウォーク店代表。